Para millones de trabajadores en México, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es una de las herramientas clave para acceder a una vivienda propia. Sin embargo, entre quienes se incorporan al mundo laboral persiste una pregunta común: ¿Cuál es la edad mínima para solicitar un crédito?
¿Cuál es el proceso para adquirir un crédito en el Infonavit?
Aquí en mediotiempo te explicamos todos los detalles acerca del proceso de adquisición de un crédito con el Infonavit, para que puedas tramitar el tuyo lo más pronto posible.
1. El marco legal: La mayoría de edad
Legalmente, la edad mínima para ser sujeto de cualquier crédito financiero en México, incluido el Infonavit, es a partir de los 18 años.
Al cumplir la mayoría de edad y ser contratado de manera formal (con seguridad social), el trabajador comienza a cotizar. No obstante, tener 18 años no garantiza el acceso inmediato al préstamo; es necesario cumplir con el Sistema de Puntaje T1000.
2. El sistema de los 1,080 puntos
Desde 2021, el Infonavit implementó un nuevo modelo de adquisición de crédito que requiere un mínimo de 1,080 puntos. La edad del trabajador es una de las variables clave para alcanzar esta cifra:
- Puntuación por edad y salario: El instituto asigna puntos dependiendo del rango de edad del derechohabiente y su salario diario integrado. Los trabajadores más jóvenes reciben una puntuación que, si bien es sólida, debe complementarse con otros factores.
- Continuidad laboral: Este es el reto para los jóvenes de 18 a 22 años. Para sumar puntos significativos, se requiere una cotización continua. Generalmente, un trabajador joven que mantiene su empleo formal sin interrupciones puede alcanzar el puntaje necesario en un periodo de 6 meses a 1 año.
- Ahorro en la Subcuenta de Vivienda: Cada bimestre, el patrón aporta el 5% del salario del trabajador a esta subcuenta. Esto significa que, a menor edad, el ahorro suele ser pequeño, por lo que la estabilidad en el empleo es fundamental para compensar este rubro.
3. El "punto óptimo" de edad: De los 18 a los 39 años
Financieramente, el periodo entre los 18 y los 39 años se considera el rango ideal para solicitar un crédito.
- Capacidad de pago: En esta etapa, el Infonavit suele otorgar el monto máximo de préstamo posible de acuerdo con el salario, ya que el trabajador tiene por delante una vida laboral extensa.
- Plazo del crédito: A esta edad, es posible contratar créditos a 30 años, lo que permite que las mensualidades sean más cómodas y manejables.
La regla de "Edad + Plazo" y la brecha de género
Un factor determinante es el límite de edad para liquidar el crédito. En 2023, el Infonavit realizó ajustes históricos para favorecer la equidad:
- Para hombres: La suma de la edad del solicitante más el plazo del crédito no debe exceder los 70 años. (Si un hombre pide un crédito a los 50 años, su plazo máximo será de 20 años).
- Para mujeres (Programa Mujer Infonavit): Conscientes de que las mujeres suelen interrumpir su carrera laboral por cuidados familiares o entran más tarde al mercado formal, el límite se extendió a 75 años. Además, las mujeres reciben un bono de 20 puntos adicionales para alcanzar más rápido los 1,080 requeridos.
6. ¿Qué debe hacer un trabajador joven para prepararse?
Si tienes entre 18 y 25 años y planeas comprar casa pronto, las recomendaciones son:
- Verificar la precalificación: Registrarse en el portal "Mi Cuenta Infonavit" para conocer cuántos puntos se tienen y cuánto falta para la meta.
- Cuidar el historial crediticio: El Infonavit ahora consulta el Buró de Crédito. Aunque no es determinante para negar el crédito, un mal historial puede reducir el monto del préstamo entre un 10% y un 20%.
- No saltar de empleo frecuentemente: Las interrupciones en las aportaciones patronales reinician el contador de continuidad laboral, retrasando la obtención de los puntos.
