Si eres de los que aún prefiere manejar grandes cantidades de dinero en efectivo para comprar un auto, pagar un enganche o cerrar un negocio, pon mucha atención. El sistema bancario en México se prepara para un cambio significativo que, aunque busca protegerte, podría complicarte las cosas si no estás prevenido.
La Asociación de Bancos de México (ABM) anunció una nueva regla que entrará en vigor el 1 de julio de 2026. A partir de esa fecha, cualquier persona que quiera retirar o depositar en ventanilla una cantidad superior a los 140,000 pesos deberá cumplir con requisitos de identificación más estrictos.
¿Qué es este nuevo requisito y a quién le aplica?
En pocas palabras: si vas a una sucursal bancaria a realizar una operación en efectivo por más de 140 mil pesos, ya sea un depósito o un retiro, el banco estará obligado a pedirte más que tu firma. La medida aplica para todos los bancos del país y para cualquier persona, sin excepción.
Los requisitos mínimos serán:
- Identificación oficial vigente: Ya no bastará con que el cajero "te conozca". Deberás presentar tu credencial del INE o pasaporte vigente de forma obligatoria.
- Verificación reforzada: Los bancos podrán solicitar datos adicionales para confirmar tu identidad. Esto podría incluir la validación de datos biométricos, como tu huella digital o un escaneo facial, para cruzarlos con bases de datos oficiales.
Si te niegas a proporcionar esta información o no cumples con los requisitos, el banco estará legalmente impedido para realizar la operación, incluso si el dinero está en tu cuenta.
¿Por qué se está implementando esta medida de seguridad?
La razón principal es el combate a delitos de alto impacto. Según la ABM, este nuevo filtro tiene tres objetivos clave:
- Frenar el lavado de dinero: Dificultar que organizaciones criminales muevan grandes sumas de efectivo a través del sistema financiero.
- Reducir fraudes y suplantación de identidad: El uso de biométricos busca garantizar que solo el titular de la cuenta pueda realizar movimientos tan grandes, protegiendo tu patrimonio.
- Disminuir asaltos: Al desincentivar el manejo de grandes cantidades de efectivo, se busca reducir el riesgo tanto para los clientes como para los empleados bancarios.
Esta medida se alinea con la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, que busca proteger la economía nacional.
¿Esto es lo mismo que los reportes al SAT de 15 mil pesos?
No, y es crucial no confundirlos.
- El reporte al SAT: Los bancos ya están obligados a informar al SAT sobre los depósitos en efectivo que acumulen más de 15,000 pesos en un mes. Este es un mecanismo de vigilancia fiscal para detectar posibles discrepancias entre tus ingresos y tus declaraciones.
- El nuevo requisito de $140,000: Esta es una medida de seguridad y control operativo que se aplica por transacción en ventanilla. Su objetivo no es fiscal, sino prevenir delitos.
¿Cómo me preparo para no tener problemas en el banco?
Aunque la medida entra en vigor hasta 2026, la recomendación de los expertos es empezar a adoptar nuevas prácticas para evitar contratiempos.
- Digitaliza tus operaciones: La forma más sencilla de evitar este filtro es migrar las operaciones grandes a transferencias electrónicas (SPEI) o pagos digitales. Estos movimientos ya cuentan con sus propios candados de seguridad y no estarán sujetos a esta nueva verificación biométrica.
- Mantén tus datos actualizados: Asegúrate de que tu información de contacto y tus datos biométricos (si tu banco ya los solicita) estén al día.
- Planifica con anticipación: Si sabes que necesitarás hacer un retiro fuerte en efectivo, habla con tu banco con antelación para conocer sus protocolos específicos y no llevarte sorpresas.
Este cambio representa un paso más hacia la digitalización de la economía y un intento por cerrar la puerta al uso ilícito del efectivo. Si bien puede parecer una molestia, en el fondo, busca crear un sistema financiero más seguro para todos.
