Atención | Estos son los errores comunes en transferencias bancarias que pueden costarte una MULTA del SAT

El 2026 será un año de fiscalización más estricto, pues el Servicio de Administración Tributaria (SAT) detalló que pondrá más atención en las transferencias bancarias tipo SPEI, y en caso de encontrar irregularidades, sancionará con costosas multas.

Con la digitalización de la banca, los usuarios han encontrado una manera más fácil de mover su dinero, sin embargo, todavía se cometen errores en las transferencias que pueden costarte bastante caro. Desde poner vagos conceptos de pago hasta mover dinero en cuentas propias, son algunos de los errores que deberás evitar en 2026 para no pagar una multa del SAT.

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SAT multará estas transferencias en 2026

Este 2026 el SAT aseveró que será un año en que crecerán las contribuciones fiscales y las normas serán más estrictas para los contribuidores, entre ellas las transferencias bancarias tipo SPEI, las cuales serán más observadas por el ente fiscal.

Es decir, que las transferencias bancarias que realizamos todos los días, desde nuestra app de banca en móvil, serán vigiladas con lupa, pues el SAT podrá poner multas de hasta $30 mil pesos por no cumplir con ciertos lineamientos.

• Omisión en declaración de ingresos: Si recibes transferencias bancarias que el SAT clasifica como ingresos y no las incluyes en tus declaraciones mensuales o anuales, puedes ser acreedor a sanciones
• Depósitos sin respaldo comprobable: Cuando ingresan a tu cuenta transferencias o depósitos que no puedes acreditar mediante facturas, contratos u otros documentos fiscales, el SAT puede tratarlos como ingresos no declarados
• Manejo de dinero a través de cuentas ajenas: El uso de cuentas bancarias de familiares o conocidos para recibir o enviar recursos vinculados a tu actividad económica puede interpretarse como una forma de ocultar ingresos, lo que puede derivar en sanciones fiscales.
• Falta de emisión de facturas: Si realizas operaciones comerciales, recibes pagos por transferencia y no emites el comprobante fiscal digital correspondiente, el SAT tiene la facultad de aplicar multas
• Préstamos sin documentación formal: Cuando recibes dinero bajo el argumento de que es un|un préstamo, pero no cuentas con un contrato debidamente firmado, la autoridad puede considerarlo ingreso gravable y sancionarte por no declararlo
• Depósitos en efectivo elevados: Los bancos reportan al SAT los depósitos en efectivo que superan los $15 mil pesos mensuales. Si no puedes demostrar el origen de esos recursos, podrías ser objeto de una revisión fiscal y recibir una multa.

Errores comunes en transferencias bancarias

Además de este tipo de multas, si eres alguien que utiliza mucho tu app de banca móvil para realizar transferencias, ten en cuenta la siguiente información, pues puede que hayas estado cometiendo varios errores que pueden costarte una fuerte multa del SAT.

• No declarar depósitos considerados como ingresos: Ya sean pagos por servicios, ventas, honorarios o actividades esporádicas
• Transferencias entre cuentas: Si bien no es ilegal, generar transferencias a cuenta de un tercero, y que sea tuya puede generar problemas
• No respaldar transferencias: No contar con contratos, pagarés, CFDI, estados de cuenta o cartas de préstamo o donación puede provocar desconocimiento del origen de esas transferencias

• Recibir préstamos y no informarlos: los préstamos deberán de justificarse con algún tipo de contrato

• Usar cuentas personales para actividades empresariales

• No emitir CFDI por pagos recibidos

• Discrepancia fiscal: si los ingresos y egresos no coinciden con tus declaraciones, puedes recibir una multa del SAT

• Conceptos vagos: evita poner 'préstamo', 'apoyo' u algún tipo de chiste, pues puede costarte una fuerte multa

Te recomendamos poner atención a tus transferencias bancarias a partir de este 2026 para que no inicies el año con una multa del SAT que pueda afectar tus finanzas, y sigue estas recomendaciones para proteger tu patrimonio y seguir gozando de él.